Квартирный ответ от ЖССБК

Актуально

Иметь свой дом или квартиру мечтают все. Кто-то строит дом своими силами, кому-то жилье достается по наследству, а многим на помощь приходит государство, запуская жилищные программы. Как правило, их основной оператор – Жилстройсбербанк. О том, как именно он помогает людям решить квартирный вопрос, нашей газете рассказал директор Алматинского филиала ЖССБК Галымжан Шалгимбаев.

- Галымжан Даулетжанович, скажите, в чем секрет популярности Жилстройсбербанка? Чем он отличается от других банков второго уровня?
- Жилстройсбербанк - это единственный в стране и на всей территории СНГ финансовый институт, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Важно, что данная система позволяет всем гражданам без исключения приобрести собственное жилье. Даже имея небольшой доход, став вкладчиком банка, можно накопить на квартиру или дом. Ведь система ЖСС прежде всего предполагает эффективное накопление средств на депозитах для дальнейшей покупки квартиры, дома или участка. В банке можно даже взять доступный заем для ремонта или строительства. 
Как известно, система была создана по примеру немецкой модели ЖСС, которая действует там на протяжении 80 лет. Она помогла обеспечить жильем более 13 миллионов человек. Поэтому, проанализировав опыт Германии и ряда стран Восточной Европы (Чешская Республика, Словакия, Венгрия, Румыния), которые реализуют систему ЖСС, было принято решение о запуске подобной системы и в Казахстане в начале 2000 х. 
За время своей деятельности банк помог улучшить жилищные условия 157987 казахстанцам, выдав им доступные займы на сумму 802,8 млрд тенге. 
- Имея счет в ЖССБК, можно рассчитывать не только на ставку вознаграждения, но и на премию государства?
- Да, действительно, это так! Ставка вознаграждения по депозитам ЖССБК составляет 2% годовых. Но при этом, понимая важность жилищной проблемы, на депозит вкладчиков Жилстройсбербанка государство начисляет ежегодную премию в размере 20% (максимальная сумма, на которую начисляется премия государства - 200 МРП или 453800 тенге). Поэтому, несмотря на невысокую ставку вознаграждения по депозиту, за счет премии государства, эффективная ставка может достигать 13% годовых.
Срок накопления и сумму ежемесячных взносов вкладчик определяет самостоятельно – исходя из своих финансовых возможностей. К концу срока накопления, то есть минимум через три года, сумма сбережений должна составлять 50% от суммы, необходимой вкладчику для улучшения жилищных условий. При накоплении необходимой суммы и соблюдении минимального срока накопления (не менее 3 лет), вкладчик имеет право получить жилищный заем в Жилстройсбербанке по низкой ставке вознаграждения (от 3,5% до 5% годовых).
Купить жилье с помощью ЖССБК можно как на коммерческом рынке, так и с помощью государственных программ, которые реализует банк. 
- Сколько домов построено по линии ЖССБК в области за последние пять лет, в т. ч. Талдыкоргане? Сколько еще строится?
- В Алматинской области за последние пять лет были сданы 13 домов на 659 квартир. Это: 9 домов в Талдыкоргане, 1 дом в Капшагае, 1 дом в поселке Отеген Батыр Илийского района, еще 2 дома в Каскелене Карасайского района. Также по программе «Молодая семья» реализованы 7 домов на 593 квартиры. Это: 5 домов были сданы в Талдыкоргане, 2 дома - в поселке Отеген Батыр Илийского района. В текущем году будут реализованы еще 672 квартиры в 6 домах, 4 объекта - в Талдыкоргане, 1 - в поселке Отеген Батыр, 1 – в Каскелене. 
- Сколько вкладчиков насчитывается на сегодня в банке? Насколько выросло число клиентов? Сколько займов выдал филиал ЖССБК в этом году?
- По данным на 1 октября 2017 года в банке действуют 988 152 депозита на общую сумму вкладов 477,3 млрд тенге. На 1 января 2017 года число действующих счетов было равно 814 629. То есть с каждым месяцем все больше граждан доверяют банку и открывают новые депозиты. В Алматинском областном филиале на данный момент заключено более 43 тыс. договоров о жилстройсбережениях, более 3000 клиентов филиала уже улучшили свои жилищные условия.
- На данный момент банк является одним из основных операторов жилищной программы «Нұрлы жер». По каким направлениям работает ЖССБК в рамках государственной программы?
- Мы работаем по следующим направлениям: стимулирование строительства жилья частными застройщиками; строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений; развитие индивидуального жилищного строительства.
- А можно подробнее о каждом из них? 
- Конечно! Начнем с направления - стимулирование строительства жилья частными застройщиками. Данное направление подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым БВУ частным застройщикам. Размер субсидии - 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра: до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах и до 220 тыс. тенге в остальных регионах.
По строительству кредитного жилья через систему жилстройсбережений. Данное направление подразумевает возведение и реализацию жилья через акиматы для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в местных исполнительных органах. 
Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.
По каждому направлению есть ряд требований и условий, которые необходимо соблюдать. При этом банк напоминает, что займы выдаются в рамках реализации системы жилищных строительных сбережений. Ее особенность состоит, прежде всего, в предварительном накоплении денег на сберегательных счетах банка, с целью получения жилищных займов по низким процентным ставкам.
 - Насколько мне известно, ранее действующие программы, такие как «Оркен» и другие, сегодня объединены в единую - «Баспана»? Каковы ее основные условия?
 - С 1 августа 2017 ЖССБК объединил все ранее действующие тарифные программы в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» - заменила единая тарифная программа «Баспана». Она стала более гибкой и не предусматривает строго определенного срока накопления, как это было ранее. То есть вкладчик банка теперь сам решает, сколько лет он будет копить, и под какой процент хочет получить жилищный заем. Однако ему все-таки нужно будет соблюсти минимальные значения – это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам - 3,5% годовых.
- Это правда, что сегодня выгоднее оформить ипотеку в ЖССБК? 
- Банк выдает самые доступные кредиты в стране. Остановимся подробнее на условиях их получения. Например, жилищный заем – это основной продукт системы жилстройсбережений, рассчитан он на клиентов, которые предпочитают в течение нескольких лет дисциплинированно накапливать часть суммы с последующим получением займа. За счет собственных накоплений и низкой ставки вознаграждения по жилищному займу нагрузка на заемщика в несколько раз меньше, чем при погашении обычного ипотечного кредита. 
Тем гражданам, которым заем на покупку жилья нужен уже сегодня и у них есть 50% от стоимости жилья, банк предлагает воспользоваться промежуточным жилищным займом. Это дополнительный элемент системы жилстройсбережений для клиентов, не имеющих достаточного времени на накопление. Промежуточные жилищные займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых. При этом уже имеющиеся средства вкладчик кладет на депозит, а банк предоставляет ему заем в размере 100% от необходимой суммы. Эти условия займа прописаны в законе «О жилстройсбережениях». 
В течение трех лет деньги вкладчика находятся на сберегательном счете, и на них, кроме 2% вознаграждения банка, начисляется еще и 20% премии государства. Важно знать, что через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 5%.
- От чего зависит ставка вознаграждения?
- Начну с того, что все займы выдаются только в тенге, ставки вознаграждения являются фиксированными на весь срок займа. Ставка вознаграждения по займу и срок кредитования зависят от того, насколько долго клиент копил сбережения – чем больше срок накопления, тем больше срок кредита и меньше ставка вознаграждения. Так, при сроке накопления 3-3,5 года банк предоставит заем на 6 лет по ставке 5% годовых.
На данный момент у банка самое высокое качество кредитного портфеля среди остальных БВУ. Уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней) составляет 0,41%, при этом средний NPL по казахстанским банкам - 10,7%.
- Возможно ли получить квартиру не только по государственной программе?
- Конечно, накопив деньги, можно приобрести новое жилье или вторичное на коммерческом рынке. Кроме этого, мы выдаем займы на покупку земельного участка и строительство дома, на ремонт и модернизацию, на улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
- Если открыть счет в Алматинском областном филиале и начать накапливать, то можно ли потом купить квартиру в Астане или в Алматы, не имея прописки? 
- Вы можете приобрести жилье в г. Астане и в г. Алматы, открыв счет и накопив деньги в областном филиале, однако по государственной программе в данных городах обязательно нужно иметь прописку в течение последних 2-х лет. 
- Как известно, в регионе началась реализация программы «Нұрлы жер». Кто и на каких условиях может участвовать в программе?
- В настоящее время по всему Казахстану ведется строительство жилья в рамках государственной программы инфраструктурного развития «Нұрлы жер». Целью данной программы является обеспечение устойчивого темпа роста строительства жилья, доступного для широких слоев населения и приоритетных категорий граждан. Алматинский областной филиал приступил к реализации пилотного направления данной программы - развитие индивидуального жилищного строительства. Это направление позволяет теперь получить готовый дом тем, кто стоит в очереди за земельными участками в местном акимате. 
Претенденты должны соблюсти два важных условия: они должны состоять в списке очередников на землю и иметь накопительный вклад в Жилстройсбербанке. Площади возводимых строений будут варьироваться от 80 кв.м до 123 кв.м, где стоимость 1 кв.м до 120 000 тенге. По данной программе претендент получает земельный участок бесплатно, а готовый дом необходимо будет выкупить. Если у человека нет сразу полной суммы для выкупа, то он может взять заем в ЖССБК. Для этого необходимо иметь минимальный первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, кредит на недостающую сумму банк выдаст под 5% годовых.
На сегодняшний день, в рамках пилотного проекта реализации программы «Нұрлы жер» в Алматинской области до конца текущего года планируется строительство таун-хаусов на 48 квартир, общей площадью – 5918,4 кв.м.
- Галымжан Даулетжанович, спасибо за ответы. Думаю, что наши читатели получили информацию к размышлению и число вкладчиков ЖССБК увеличится.

СПРАВКА

Оценочный показатель – расчетная величина, определяемая банком по каждому договору о ЖСС для формирования очередности выплаты договорных сумм, основанная на оценке продолжительности и величины вкладов по данному договору.

Жанар Мыктыбаева