Как жители Алматинской области выбираются из долгов и учатся финансовой грамотности
В Казахстане проблема закредитованности давно перестала быть личной трагедией отдельных граждан – она превратилась в социальное явление, которое затрагивает почти каждую семью. По данным Нацбанка, в стране более 9 миллионов заемщиков, из них 1,5 миллиона человек не могут вовремя выплачивать свои кредиты.
В Алматинской области решить этот вопрос помогает партия «AMANAT», запустившая проект «Қарызсыз қоғам». В 2024 году его участниками стали 9 881 человек, а в этом году проект масштабируется и охватит 38 600 жителей региона. Это не просто обучение финансовой грамотности, а возможность реально изменить свою жизнь, научиться управлять финансами и вырваться из долговой ловушки. Люди приходят на курсы с разными проблемами – кто-то не может справиться с кредитами, кто-то потерял работу и оказался в безвыходном положении, а кто-то стал жертвой мошенников. И каждому здесь помогают.
История 62-летней жительницы Уйгурского района показывает, как легко можно попасть в долговую яму. В попытке решить финансовые трудности она оформила пять кредитов в разных банках и МФО. Первое время она выплачивала все вовремя, но из-за повышения процентных ставок и скрытых комиссий сумма платежей увеличилась настолько, что все доходы уходили только на погашение займов. Когда она пришла в Алматинский областной филиал партии «AMANAT», у нее уже были просроченные платежи с июня 2023 года, а банки начали начислять штрафы. В рамках проекта ей помогли пересмотреть график платежей, направили письма в банки с просьбой о реструктуризации долга и помогли сократить сумму ежемесячных выплат.
«Очень часто люди оказываются в сложной финансовой ситуации просто потому, что не знают своих прав. Многие подписывают кредитные договоры, даже не читая их. В рамках проекта мы объясняем, как работают проценты, какие есть скрытые комиссии, а также учим, как защитить себя от мошенников», – объясняет руководитель проекта «Қарызсыз қоғам» по Алматинской области Мейірман Сауранбеков.
По его словам, многим казахстанцам не хватает элементарных знаний в сфере финансов, и именно из-за этого они попадают в долговые ловушки. Люди берут кредиты без понимания условий, тратят больше, чем зарабатывают, не учитывают проценты и переплаты. В результате оказываются в ситуации, когда выплаты по займам становятся неподъемными.
Эта проблема коснулась и 46-летней жительницы Енбекшиказахского района, которая за год перевела 15 миллионов тенге мошеннице, обещавшей «гарантированную прибыль». Женщина поверила в схему, потому что сначала ей действительно возвращали деньги с 100% прибылью. Деньги она отправляла через Kaspi Pay, а мошенница использовала официально зарегистрированное ИП, что еще больше внушало доверие. Но со временем вложенные суммы стали увеличиваться, и в итоге «бизнесвумен» просто перестала выходить на связь. Когда женщина обратилась в полицию, оказалось, что дело уже закрыто, так как мошенница находилась в другом регионе. В Алматинском областном филиале партии «AMANAT» ей помогли добиться возобновления расследования, и теперь уголовное дело передано по месту жительства подозреваемой.
Но не всегда проблема в мошенниках – часто люди сами не осознают, что оформляют займы на кабальных условиях. Жительница Жамбылского района несколько лет назад оформила три кредита в банках и МФО, но не смогла выплачивать их. В результате на нее было заведено семь исполнительных производств, а четыре из них вернули без исполнения. Когда она обратилась за помощью, эксперты проекта провели полный анализ ее кредитной истории и выяснили, что некоторые ее долги можно было аннулировать, а по остальным – провести реструктуризацию. Ей помогли составить заявления в адрес нотариусов об отмене исполнительных надписей, а также направили письма кредиторам с просьбой о составлении нового графика погашения задолженности.
«Мы видим, что многие казахстанцы берут кредиты на бытовые нужды, не осознавая их последствий. Кто-то оформляет займ просто потому, что ему его одобрили. А потом, когда наступает время платить, человек вдруг обнаруживает, что условия оказались совсем не такими, как он ожидал. В рамках проекта «Қарызсыз қоғам» мы не только помогаем решать текущие финансовые проблемы, но и учим людей анализировать свою платежеспособность», – говорит Мейірман Сауранбеков.
Но проект «Қарызсыз қоғам» не только помогает людям избавиться от кредитного бремени – он учит их находить новые источники дохода. Многие участники приходят с жалобами, что у них нет возможности оплачивать кредиты, потому что они не могут найти работу или открыть свое дело. В рамках проекта людям рассказывают о государственных программах поддержки предпринимательства, помогают зарегистрироваться на портале enbek.kz, пройти курсы «Бастау Бизнес», составить бизнес-план и получить государственный грант.
Житель Илийского района, многодетный отец, долгое время не мог трудоустроиться, а его счета были заблокированы из-за долгов. После участия в проекте он прошел обучение, защитил бизнес-план и получил грант 400 МРП. Теперь он запустил производство строительных смесей и больше не зависит от кредитов. Аналогичная история у матери-одиночки из Балхашского района, которая раньше жила на пособие по потере кормильца. В рамках проекта она получила консультацию о возможностях предпринимательства, успешно защитила бизнес-план и открыла ателье на дому.
«Финансовая грамотность – это не только умение рассчитывать проценты по кредиту. Это понимание, как зарабатывать деньги, как ими распоряжаться, как инвестировать в свое будущее. Мы видим, что многие участники, прошедшие обучение, уже начали менять свою жизнь. Это и есть главная цель нашего проекта», – говорит руководитель проекта Мейірман Сауранбеков.
Чтобы получить бесплатное обучение по финансовой грамотности, необходимо зарегистрироваться на сайте qogamfin.kz, позвонить в контакт-центр проекта +7 700 855 8585 или обратиться в филиал партии «AMANAT» в своем районе. Этот проект уже помог тысячам людей пересмотреть отношение к деньгам, избавиться от долговой зависимости и начать новую жизнь. Теперь этот шанс есть у каждого.
